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深圳发展银行中小企业融资案例
来源:融资通 责任编辑:wsmba.com 日期:2011-01-14 点击量:

    “全程物流”供应链金融业务模式 (以下简称 “全程物流”模式)是基于 “多节点在库+在途”抵押监管下的存货中小企业融资模式。“全程物流”模式是指,在企业自身或企业集团系统合法拥有的货物存放于多个仓储节点及/或运输过程的情况下,由银行认可的第三方物流公司对上述货物做24小时全流程封闭监管,保证总体价值高于银行授信所要求的最低价值,并在完善抵押登记的基础上,银行向企业提供中小企业融资。

    该业务模式的授信依托分布于多个仓储地点和运输渠道的抵押物。因此,第三方物流公司提供的 “全程物流”核定库存现货抵押监管是该业务风险控制的关键。

    案例背景

    A集团公司,为国内著名的专业煤炭贸易公司。旗下四个子公司,分别为秦皇岛公司、广州公司、阳原公司、大同公司。上述四个公司构成了A集团公司的购销系统:广州公司在接到客户订单后,依托其余三个关联公司的力量,迅速完成从煤炭集运站发货到秦皇岛港,再通过船运到电厂码头或广州新沙港/洪圣沙港的运输过程。

    A集团公司的竞争优势,集中表现为整合各子公司的资源和优势,实现了煤炭贸易从 “坑口到炉口”的完整的物流供应链,最大限度地保障了货源的供应及货源的质量,并与下游客户建立了长期稳定的合作伙伴关系。但是从另一个角度来看,从 “坑口到炉口”的物流链条节点过多、运输过程复杂,导致集团库存和在途的存货总量巨大。

    在这个物流供应链上,一共出现了 “五个节点”和 “两段运输渠道”。五个节点分别是:大同集运站、阳原集运站、秦皇岛港专用垛位、广州新沙港、洪圣沙港,两段渠道分别是:集运站-秦皇岛港、秦皇岛港-电厂码头或广州新沙港/洪圣沙港。

    近年来煤炭价格不断走高,A集团公司加大规模增加库存,以达到控制成本、增强盈利能力的目的,但是却大量占用了企业的流动资金。

    深发行在考察了A集团公司的下属各子公司情况后,确定以负责销售的广州公司为借款主体,由借款人和第三方 (包括秦皇岛公司、阳原公司、大同公司)共同以煤炭抵押,在中远物流有限公司对 “五个节点”和 “两段渠道”上的抵押物进行24小时监管并出具仓单、质物清单的前提下,向深发行申请中小企业融资。中小企业融资方式包括流贷、银承、国内信用证等。

    业务流程

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